証券会社の投資信託保有ポイント付与の計算式 (投資信託ガイドー初心者向けに徹底解説！)

　「証券会社のポイントのため方」で、代表的なネット証券3社（SBI証券・楽天証券・マネックス証券）では、投資信託の保有でポイントがもらえると解説しました。

　ただ、証券会社ごとに、"付与するポイントを求める計算式"は異なります。計算式が異なる理由は、まず、証券会社間で、ポイント還元率が違うからです。また、証券会社間で、ポイント計算に使用する―投資信託保有額の算定方法が違うからです。では、各証券会社の投資信託保有でもらえる―ポイントの計算式は、どのようなものでしょうか？

　ポイントの計算式は、計算に使用する―"投資信託保有額の算定方法"で分類できます。分類は、以下です。

"月間平均保有額"を使用して計算するタイプ（SBI証券・マネックス証券）
　投資信託保有で付与される―ポイントの計算式は、計算に使用する"投資信託保有額の算定方法"で分類できると解説しました。

　投資信託保有額の算定方法を2つ挙げましたが、まず、"月間平均保有額"を使用して計算するタイプから解説していきます。このタイプに分類されるのは、SBI証券と、マネックス証券です。では、"月間平均保有額"を使用して計算するタイプは、どのように付与ポイントが計算されるのでしょうか？

　（１）SBI証券のポイント計算式は、「投資信託の月間平均保有額×ポイント還元率：年率（0.1％ or 0.2％*）÷365日×ポイント付与対象月の日数」です。端数は切り捨てます。（２）マネックス証券のポイント計算式は、「投資信託の月間平均保有額×ポイント還元率：年率（0.08%）÷12ヶ月÷5**」です。端数は四捨五入します。なお、上記の（１）・（２）は、1ヶ月に付与されるポイント数の計算式です。
* 投資信託の保有額が―1000万円未満の場合：0.1％・1000万円以上の場合：0.2％。
** 最後の"÷5"は、マネックスポイントに換算する計算（1マネックスポイント＝5円相当）。

"月末の保有額"を使用して計算するタイプ（楽天証券）
　投資信託保有額の算定方法："月間平均保有額"を使用して計算するタイプを解説しました。

　次に、残りの"月末の保有額"を使用して計算するタイプについて解説します。このタイプに分類されるのは、楽天証券です。では、"月末の保有額"を使用して計算するタイプは、どのように付与ポイントが計算されるのでしょうか？

　投資信託の"月末の保有額"によって、以下の表のポイントが付与されます（ただし、月初めに50万円以上の投資信託を保有していた場合に限る）。なお、ポイント還元率は、投資信託の保有額によって変動します（年率：0.03％～0.12％）。

図：楽天証券のポイント還元率※ 期間中、値動きはなかったと仮定

投資信託資産残高	取得ポイント数（１ヶ月）	ポイント還元率（1ヶ月）***	年率換算****
50万円以上～200万円未満	50ポイント	0.0100％≧0.0025％	0.1200％≧0.0300％
200万円以上～400万円未満	100ポイント	0.0050％≧0.0025％	0.0600％≧0.0300％
400万円以上～600万円未満	150ポイント	0.0038％≧0.0025％	0.0450％≧0.0300％
600万円以上～800万円未満	200ポイント	0.0033％≧0.0025％	0.0400％≧0.0300％
800万円以上～1000万円未満	300ポイント	0.0038％≧0.0030％	0.0450％≧0.0360％
1000万円以上～2000万円未満	500ポイント	0.0050％≧0.0025％	0.0600％≧0.0300％
2000万円以上	1000ポイント	0.0050％＞0％	0.0600％＞0％

*** 各保有額の範囲内の―取得ポイントが一定のため、還元率は、（１）範囲内の最少額が一番高く、（２）額が多くなるにつれて低くなる。
例：50万円以上～200万円未満の場合、50万円の時（還元率：0.0100％）・199万9999円の時（還元率：0.0025％）
**** 計算式：ポイント還元率（1ヶ月）×12

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