2021年は計画通り、毎月評価額の0.3％の取り崩しをおこなえました。
私は投資資金（100万円）すべてを「全世界株式」に投資しているため、年4.5％（インフレ調整後）のリターンが期待できます。
→（参考）なぜ全世界株式が4.5％のリターンなのかは、連載第一回の最初の方をご覧ください。
そのため、月0.3％（＝年3.6％）の取り崩しなら、20年以上の長期でみれば、元本をへらさずにずっと取り崩しをつづけられるはずです。では、今月は、いくら取り崩せたのでしょうか？
2021年は、総額で37,189円取り崩すことができました。取り崩し運用の内容は、以下です。
取り崩し額
2021年は、総額で37,189円取り崩せました。取り崩しは、自動でおこなわれました。毎月の取り崩し額の内容は、以下です。
| 受渡日 | 受渡金額 | 取引画像 |
|---|---|---|
| 2021/01/10 | 0円 | － |
| 2021/02/10 | 2,764円 | 画像 |
| 2021/03/10 | 3,106円 | 画像 |
| 2021/04/08 | 3,303円 | 画像 |
| 2021/05/10 | 3,360円 | 画像 |
| 2021/06/10 | 3,427円 | 画像 |
| 2021/07/09 | 3,515円 | 画像 |
| 2021/08/10 | 3,458円 | 画像 |
| 2021/09/10 | 3,566円 | 画像 |
| 2021/10/07 | 3,425円 | 画像 |
| 2021/11/10 | 3,726円 | 画像 |
| 2021/12/10 | 3,539円 | 画像 |
取り崩し額は、楽天銀行に自動で振り込まれます。取り崩したお金は、毎月10日までに振り込まれました。毎月の取り崩しの内容は以下です。なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税（利益の約20％）が源泉徴収されています。
| 取引日 | 入出金 | 取引画像 |
|---|---|---|
| 2021/01/10 | 0円 | － |
| 2021/02/10 | 2,752円 | － |
| 2021/03/10 | 3,084円 | 画像 |
| 2021/04/08 | 3,238円 | 画像 |
| 2021/05/10 | 3,282円 | 画像 |
| 2021/06/10 | 3,334円 | 画像 |
| 2021/07/09 | 3,403円 | 画像 |
| 2021/08/10 | 3,355円 | 画像 |
| 2021/09/10 | 3,439円 | 画像 |
| 2021/10/07 | 3,326円 | 画像 |
| 2021/11/10 | 3,563円 | 画像 |
| 2021/12/10 | 3,412円 | 画像 |
現在までのリターン
a．投資信託の評価額
2021年12月末時点の評価額は、1,246,853円です。
b．累計の取り崩し額
今までの取り崩し額を合計すると、37,189円になります。現在の評価額と、今までに取り崩した総額、投資額をグラフにしました。
トータルリターンとは、｢含み益｣・｢譲渡益｣・｢分配金｣を合計した、総合収益のことです。この運用では、「現在の評価額と、今までに取り崩した総額とを合計した金額」から、「投資した金額：100万円」を引いた額になります。2021年12月末時点のトータルリターンは、287,793円です。
2021年1月～2021年12月までのトータルリターン（率）は、28.78％（＝トータルリターン：287,793円÷100万円）でした。年率に変換すると、年率28.78％*1の利益が出ています。
*1 計算式 （1＋28.78％）^（1÷（12ヶ月÷12ヶ月））－1＝28.78％
投資信託の保有でもらったポイント
楽天証券では、投資信託を10万円分保有するごとに、月に3～10楽天ポイントがもらえます（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の場合は3楽天ポイント）。つまり、還元率は、年率0.036％（＝3ポイント×12ヶ月÷10万円）です。
2021年は投資信託の保有で、376ポイントもらえました。
| 発行日 | ポイント利用・獲得 | 取引画像 |
|---|---|---|
| 2021/01/02 | 0ポイント | － |
| 2021/02/02 | 0ポイント | － |
| 2021/03/02 | 16ポイント | 画像 |
| 2021/04/02 | 40ポイント | 画像 |
| 2021/05/02 | 40ポイント | 画像 |
| 2021/06/02 | 44ポイント | 画像 |
| 2021/07/02 | 44ポイント | 画像 |
| 2021/08/02 | 44ポイント | 画像 |
| 2021/09/02 | 44ポイント | 画像 |
| 2021/10/02 | 34ポイント | 画像 |
| 2021/11/02 | 35ポイント | 画像 |
| 2021/12/02 | 35ポイント | 画像 |
運用している銘柄
投資している銘柄は、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）ひとつだけです。これに投資する理由は、「取り崩し運用に最適」だからです。取り崩し運用に最適だといえる理由は以下です。
まず、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は、先進国・新興国の株式に1つだけで投資できるからです。eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の投資先の割合は、以下です。
- 日本株式：5.7％
- 外国株式：83.1％
- 新興国株式：11.2％
※各割合は、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の最新の月報（PDFファイル）から取得
次に、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は、同じように全世界株式に投資する投資信託のなかで、もっとも手数料がやすい（年率：0.1144％（税込））からです。また、この「やすい手数料」は、さらにやすい手数料の商品がでてきたら、同じレベルまで引き下げられます。
投資信託の取り崩しに使っている会社一覧
楽天銀行（実際の取り崩し設定はこんな感じ）
投資信託自動取り崩しサービスがある証券会社のおすすめランキング
1位：フィデリティ証券
取り崩しの年率を設定すると、毎月取り崩し年率の12分の1の額を取り崩してくれます。
たとえば、全世界株式のリターン：4.5％（インフレ調整後）を設定すると、毎月0.375％（＝4.5％÷12ヶ月）ずつ取り崩してくれます。
そのため、取り崩したい年率の、ぴったり1ヶ月分を毎月取り崩すことができます。
取り崩したお金は、毎月設定した額を、設定した銀行口座に振り込んでもらうように設定できます。
ですので、証券会社の都合で、振込先の銀行がしばられません。
現時点でもっともすぐれた取り崩しサービスを提供しており、いちばんおすすめです。
・公式ページ
2位：楽天証券
資産額の0.1％以上0.1％刻みで、毎月の取り崩し率の設定ができます。
全世界株式のリターン：年4.5％（インフレ調整後）を毎月取り崩すなら、月0.3％（年3.6％）もしくは月0.4％（年4.8％）のいずれかで取り崩すと良いでしょう。
取り崩したお金は、毎月、全額を楽天銀行に自動で振り込んでもらうように設定することもできます。
・公式ページ
3位：SBI証券
「毎月○％取り崩す」というようなパーセントでの取り崩しはできず、額を指定する（例：月5万円など）取り崩ししかできません。
銀行口座への自動振り込みはおこなっておらず、定期的に証券口座から、銀行口座に手動でお金を動かさなくてはなりません。
・公式ページ
