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全世界株式に投資をおこなえば、早めにセミリタイアできます。なぜなら、全世界株式は、高いリターンが期待できるからです。
ただ、早めにセミリタイアするために、具体的にどうすればいいかわからないかもしれません。では、どうすれば早めにセミリタイアできるのでしょうか？
以下のステップで、1歩ずつはじめましょう。何もない状態からセミリタイアできるまでの手順は、以下です。
全世界株式に投資する投資信託を毎月積み立てて、5,000万円ためる
0からセミリタイアするまでの手順を2段階で解説しました。
セミリタイアをめざす理由としては、お金よりも大切なもののために、収入にこだわらずに最適な仕事をえらびたいからだと思います。例えば、以下のようなものでしょうか。
- お金よりも時間を大切にしたい
- 収入が少なくても、肉体的、または精神的に楽な仕事をしたい
- 収入が少なくても、やりがいのある仕事をしたい
ただ、「収入にこだわらない仕事選び」をするには、仕事の収入が減った分を、ほかで稼がなければなりません。そこでおすすめなのが、資産運用をおこなって、仕事の収入が減った分をおぎなう方法です。では、資産運用で、仕事の収入が減った分をおぎなうには、どうすればいいのでしょうか？
まず、全世界株式に投資する投資信託を毎月つみたてて、5,000万円貯めましょう。セミリタイアに必要なお金を貯めるための手順は、以下です。
１．楽天証券に口座を開設する
楽天証券を選ぶべき理由は、積立投資に最適だからです。具体的には以下です。
- 楽天証券は、手数料が安い投資信託を、積極的に取りあつかっている。
- 楽天ポイントで、投資信託が買える。
- 楽天カードの積み立てで、ポイントが貯まる（還元率0.5％）。
２．eMASXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）を月5万円以上積み立てる
楽天証券で買える、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）だけを月5万円以上積み立てましょう。オール・カントリーは、全世界株式に投資する投資信託です。オール・カントリーには、以下の「大きな特長」があります。
・信託報酬（＝投資信託の運用手数料）がもっとも安く、他に信託報酬が安い投資信託がでてきたときに、同じレベルまで信託報酬を下げる。
オール・カントリーに投資資金を100％むけるべき理由は、期待リターンが7％と、長く運用されてきた伝統的4資産の中でもっとも高いからです。ちなみに、伝統的4資産とは、国内株式・国内債券・外国株式・外国債券の4つです。
３．5,000万円貯まるまで続ける
積み立てをはじめたら、セミリタイアに必要になる5,000万円まで続けましょう。以下で、5,000万円たまるまでにかかる期間を計算してみました。
月5万円積み立てる場合、28年必要です。
・高卒18歳からなら46歳でセミリタイアできます。
・大卒22歳からなら50歳でセミリタイアできます。
月10万円積み立てる場合、20年必要です。
・高卒18歳からなら38歳でセミリタイアできます。
・大卒22歳からなら42歳でセミリタイアできます。
>>セミリタイアに必要な5,000万円たまるまでの年数を、簡単に計算する方法
5,000万円貯まったら、ルールにしたがって取り崩す
さて、毎月コツコツ積み立てて、5,000万円貯まったとします。
これからは、5,000万円をうまく取り崩して、毎月運用収益を稼がなくてはなりません。では、どうやって取り崩していけばいいのでしょうか？
毎月1日に、その時点の資産額の0.3％を取り崩すのがおすすめです。たとえば、2月1日に資産額が5,500万円なら、16.5万円（＝5,500万円×0.3％）取り崩します。なお、毎月取り崩すのが面倒なら、毎年1月1日に1度だけ、資産額の3.6％（＝0.3％×12ヶ月分）を取り崩してもかまいません。
資産額の0.3％の取り崩しがおすすめの理由は、月に0.3％の取り崩しであれば、計算上は、元本をへらさずにずっと取り崩すことができるからです。この点については、以下の記事で詳しく解説しています。
>>セミリタイア生活には、毎月、資産額の0.3％を取り崩すのがおすすめの理由
わき道にそれますが、この取り崩しルールだと、いちど株式相場が暴落すると、しばらく取り崩し額が少なくなります（資産額がへると取り崩し額もへるため）。過去のデータでは、暴落後、取り崩し額がはじめと同じ額：15万円（＝5,000万円×0.3％）にもどるまでに、最大6年間かかったことがありました。