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投資信託は、老後にそなえて積み立てる方がほとんどだと思います。老後になれば、投資信託の取り崩しをはじめなければなりません。
ただ、投資信託の取り崩しをおこなうには、毎月の取り崩し日を覚えていなければならず、さらに、注文を出すためにパソコンを操作する必要があります。
老後は、これらの作業（取り崩し日をおぼえておくこと・売り注文をだすこと）が負担になるかもしれません。また、思考能力がおとろえた老後の自分は、作業自体を忘れるかもしれません。
人はおとろえます。いつまでも今とおなじ判断力は維持できません。そのため、80代になっても、問題なく続けられる方法にしなければならないのです。
では、どうすれば、老後で弱っても、取り崩しが簡単にできるでしょうか。
老後に頭や労力を使わなくても良いように、取り崩しのしくみを作っておきましょう。具体的には以下です。
定率売却サービスがある証券会社をつかう
労力を使わなくても取り崩しがつづけられるように、「定率売却サービス」がある証券会社を使うのがおすすめです。
定率売却サービスとは、「最初に決めた割合」で、毎月自動で投資信託をうってくれるサービスです。たとえば、最初に「毎月10日に0.3％うる」と設定すると、毎月10日に0.3％うってくれます。定率売却サービスがあれば、毎月うり注文をだす労力がいらなくなるのです。
定率売却サービスは楽天証券にありますが、楽天証券の場合、0.1％単位で売却率をきめられます。では、売却率はどのくらいにするべきなのでしょうか？
- 株式に投資する投資信託なら、月0.3％（＝年3.6％）がいいです。
- 債券に投資する投資信託なら、月0.0％（＝売らない）がいいです。
債券に投資する投資信託をうらない理由は、債券が、はげしく値動きをする株式の緩衝材の役割をするものだからです。収益をあげるのが株式の役割、はげしい値動きをおさえるのが債券の役割とかんがえましょう。
ちなみに、バランスファンドなら、株式と債券の割合に応じて売却率をきめます。たとえば、株式：50％・債券：50％に投資するファンドなら、月0.15％（＝0.3％×50％＋0.0％×50％）にします。
なお、上記の売却率は、年金積立金管理運用独立行政法人（GPIF）が公開している資料をもとに計算しています。GPIFとは、わたしたちの年金を運用している公的機関です。
・GPIFが公開している株式リターン
GPIFが公開している株式のリターンは、4.9％です。
※上の画像は、GPIFの資料（PDFファイル）より引用（赤枠は、管理人が追記）
※リンク先の【期待リターン（実質的なリターン：名目リターン－名目賃金上昇率＜2.3％＞） 】の項目参照
・株式リターンから売却率を計算
GPIFが公開している株式のリターンは、信託報酬をひいていませんので、信託報酬を0.5％として計算します。
外国株式のリターン（信託報酬をひいた値）：4.4％（＝4.9％－0.5％）
これを12ヶ月で割って
4.4％÷12ヶ月＝0.366666667
売却率は0.1％単位でしかきめられないので、0.3％としています。ちなみに、日本株式のみに投資する投資信託の場合、売却率は0.2％にしたほうがいいかもしれません。
いま定率売却サービスがない証券会社で積み立てている場合は、投資信託を楽天証券に移管してもいいかもしれません。なお、投資信託の移管ができるのは、「移管先の証券会社が取りあつかっているものだけ」です。たとえば、楽天証券に移管したい場合、今の証券会社で買った投資信託は、楽天証券でも取りあつかっているものしか移管できません。
証券会社の口座のお金を、ATMで直接おろせる証券会社をつかう
労力を使わなくても取り崩しがつづけられるように、「取り崩したお金を、ATMでおろせる証券会社」をつかうのがおすすめです。取り崩したお金をATMでおろすには、楽天証券と、楽天銀行との2つの口座を持っていればできます。
楽天証券・楽天銀行の口座を連携させるサービス：マネーブリッジ（無料）＆自動入出金（スイープ）（無料）を使うと、楽天証券の口座のお金が、自動で楽天銀行に移動されます。そのため、楽天証券で取り崩したお金を、パソコンで楽天銀行の口座にうごかす労力がいらなくなります。ちなみに、楽天銀行に移動したお金は、楽天銀行と提携しているATM（コンビニ・イオン銀行・三菱UFJ銀行・みずほ銀行・ゆうちょ銀行のATM）で出金できます。
なお、楽天銀行には、最低でも現金を10万円は預けておかなければなりません。なぜなら、最低10万円を入れておかないと、ATMの利用（入金・出金）に手数料（＝220～275円）がかかるからです。ATMでの「入金」にも手数料がかかるので注意してください。とりあえず10万円だけでも入れておけば、月1回のATMの利用が無料になります。なお、「ATMの利用を無料」にするには、ハッピープログラムというサービス（無料）に申し込むことも必要です。