2022年1月～12月の投資信託0.3％取り崩しまとめ。2022年は合計で43,096円取り崩せました。 (投資信託ガイドー初心者向けに徹底解説！)

　2022年は計画通り、毎月評価額の0.3％の取り崩しをおこなえました。

　私は投資資金（100万円）すべてを「全世界株式」に投資しているため、年4.5％（インフレ調整後）のリターンが期待できます。
→（参考）なぜ全世界株式が4.5％のリターンなのかは、連載第一回の最初の方をご覧ください。

　そのため、月0.3％（＝年3.6％）の取り崩しなら、20年以上の長期でみれば、元本をへらさずにずっと取り崩しをつづけられるはずです。では、今月は、いくら取り崩せたのでしょうか？

　2022年は、総額で43,096円取り崩すことができました。取り崩し運用の内容は、以下です。

　2022年は、総額で43,096円取り崩せました。取り崩しは、自動でおこなわれました。毎月の取り崩し額の内容は、以下です。

　取り崩し額は、楽天銀行に自動で振り込まれます。取り崩したお金は、毎月10日までに振り込まれました。毎月の取り崩しの内容は以下です。なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税（利益の約20％）が源泉徴収されています。

ア．評価額の推移

a．投資信託の評価額

　現在（2022年12月末時点）の評価額は、1,135,597円です。

2022年12月末時点の評価額

b．累計の取り崩し額

　今までの取り崩し額を合計すると、80,285円になります。現在の評価額と、今までに取り崩した総額、投資額をグラフにしました。

2022年12月までの取り崩し累計額

イ．トータルリターン

　トータルリターンとは、｢含み益｣・｢譲渡益｣・｢分配金｣を合計した、総合収益のことです。この運用では、「現在の評価額と、今までに取り崩した総額とを合計した金額」から、「投資した金額：100万円」を引いた額になります。現在（2022年12月末時点）のトータルリターンは、219,298円です。

2022年12月末時点のトータルリターン

　2021年1月～2022年12月までのトータルリターン（率）は、21.93％（＝トータルリターン：219,298円÷100万円）でした。年率に変換すると、年率10.42％^*1の利益が出ています。
*1 計算式（1＋21.93％）^（1÷（24ヶ月÷12ヶ月））－1＝10.42％

　楽天証券では、投資信託を10万円分保有するごとに、月に3～10楽天ポイントがもらえます（eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）の場合は3楽天ポイント）。つまり、還元率は、年率0.036％（＝3ポイント×12ヶ月÷10万円）です。

注意）2022年3月で、楽天証券の投資信託の保有でもらえるポイント制度は、なくなりました。なお、ポイントは2ヶ月おくれで付与されるため、ポイントは5月まで付与されています。

　2022年は投資信託の保有で、179ポイントもらえました。

　投資している銘柄は、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）ひとつだけです。これに投資する理由は、「取り崩し運用に最適」だからです。取り崩し運用に最適だといえる理由は以下です。

　まず、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は、先進国・新興国の株式に1つだけで投資できるからです。eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の投資先の割合は、以下です。

※各割合は、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）の最新の月報（PDFファイル）から取得

　次に、eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）は、同じように全世界株式に投資する投資信託のなかで、もっとも手数料がやすい（年率：0.1144％（税込））からです。また、この「やすい手数料」は、さらにやすい手数料の商品がでてきたら、同じレベルまで引き下げられます。

ア．投資信託の取り崩しにつかっている証券会社

イ．投資信託の取り崩し額のうけとりにつかっている銀行

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