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2022年は計画通り、毎月評価額の0.3%の取り崩しをおこなえました。
私は投資資金(100万円)すべてを「全世界株式」に投資しているため、年4.5%(インフレ調整後)のリターンが期待できます。
→(参考)なぜ全世界株式が4.5%のリターンなのかは、連載第一回の最初の方をご覧ください。
そのため、月0.3%(=年3.6%)の取り崩しなら、20年以上の長期でみれば、元本をへらさずにずっと取り崩しをつづけられるはずです。では、今月は、いくら取り崩せたのでしょうか?
2022年は、総額で43,096円取り崩すことができました。取り崩し運用の内容は、以下です。
取り崩し額
2022年は、総額で43,096円取り崩せました。取り崩しは、自動でおこなわれました。毎月の取り崩し額の内容は、以下です。
受渡日 | 受渡金額 | 取引画像 |
---|---|---|
2022/01/07 | 3,751円 | 画像 |
2022/02/07 | 3,557円 | 画像 |
2022/03/10 | 3,416円 | 画像 |
2022/04/08 | 3,747円 | 画像 |
2022/05/10 | 3,617円 | 画像 |
2022/06/08 | 3,608円 | 画像 |
2022/07/07 | 3,473円 | 画像 |
2022/08/10 | 3,652円 | 画像 |
2022/09/09 | 3,630円 | 画像 |
2022/10/07 | 3,417円 | 画像 |
2022/11/10 | 3,598円 | 画像 |
2022/12/09 | 3,630円 | 画像 |
取り崩し額は、楽天銀行に自動で振り込まれます。取り崩したお金は、毎月10日までに振り込まれました。毎月の取り崩しの内容は以下です。なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税(利益の約20%)が源泉徴収されています。
取引日 | 入出金 | 取引画像 |
---|---|---|
2022/01/07 | 3,580円 | 画像 |
2022/02/07 | 3,423円 | 画像 |
2022/03/10 | 3,309円 | 画像 |
2022/04/08 | 3,571円 | 画像 |
2022/05/10 | 3,466円 | 画像 |
2022/06/08 | 3,457円 | 画像 |
2022/07/07 | 3,347円 | 画像 |
2022/08/10 | 3,489円 | 画像 |
2022/09/09 | 3,470円 | 画像 |
2022/10/07 | 3,298円 | 画像 |
2022/11/10 | 3,440円 | 画像 |
2022/12/09 | 3,464円 | 画像 |
現在までのリターン
a.投資信託の評価額
現在(2022年12月末時点)の評価額は、1,135,597円です。
b.累計の取り崩し額
今までの取り崩し額を合計すると、80,285円になります。現在の評価額と、今までに取り崩した総額、投資額をグラフにしました。
トータルリターンとは、「含み益」・「譲渡益」・「分配金」を合計した、総合収益のことです。この運用では、「現在の評価額と、今までに取り崩した総額とを合計した金額」から、「投資した金額:100万円」を引いた額になります。現在(2022年12月末時点)のトータルリターンは、219,298円です。
2021年1月~2022年12月までのトータルリターン(率)は、21.93%(=トータルリターン:219,298円÷100万円)でした。年率に変換すると、年率10.42%*1の利益が出ています。
*1 計算式 (1+21.93%)^(1÷(24ヶ月÷12ヶ月))-1=10.42%
投資信託の保有でもらったポイント
楽天証券では、投資信託を10万円分保有するごとに、月に3~10楽天ポイントがもらえます(eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)の場合は3楽天ポイント)。つまり、還元率は、年率0.036%(=3ポイント×12ヶ月÷10万円)です。
注意)2022年3月で、楽天証券の投資信託の保有でもらえるポイント制度は、なくなりました。なお、ポイントは2ヶ月おくれで付与されるため、ポイントは5月まで付与されています。
2022年は投資信託の保有で、179ポイントもらえました。
発行日 | ポイント利用・獲得 | 取引画像 |
---|---|---|
2022/01/02 | 37ポイント | 画像 |
2022/02/02 | 36ポイント | 画像 |
2022/03/02 | 36ポイント | 画像 |
2022/04/02 | 35ポイント | 画像 |
2022/05/02 | 35ポイント | 画像 |
2022/06/- | 0ポイント | - |
2022/07/- | 0ポイント | - |
2022/08/- | 0ポイント | - |
2022/09/- | 0ポイント | - |
2022/10/- | 0ポイント | - |
2022/11/- | 0ポイント | - |
2022/12/- | 0ポイント | - |
運用している銘柄
投資している銘柄は、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)ひとつだけです。これに投資する理由は、「取り崩し運用に最適」だからです。取り崩し運用に最適だといえる理由は以下です。
まず、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、先進国・新興国の株式に1つだけで投資できるからです。eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の投資先の割合は、以下です。
- 日本株式:5.5%
- 外国株式:83.6%
- 新興国株式:10.9%
※各割合は、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)の最新の月報(PDFファイル)から取得
次に、eMAXIS Slim全世界株式(オール・カントリー)は、同じように全世界株式に投資する投資信託のなかで、もっとも手数料がやすい(年率:0.1144%(税込))からです。また、この「やすい手数料」は、さらにやすい手数料の商品がでてきたら、同じレベルまで引き下げられます。
投資信託の取り崩しに使っている会社一覧
楽天銀行(実際の取り崩し設定はこんな感じ)