「リスク許容度の決め方」で、リスク許容度を決める方法を解説しました。記事では、"性格によるリスク許容度"と、" 年齢によるリスク許容度"との―少ない方を選ぶべきだと書きました。
ただ、上記の2つのリスク許容度をどうやって求めたらいいのかは、解説しませんでした。では、どうやって求めたらいいのでしょうか？
各リスク許容度の算出方法は、以下です。
- 性格によるリスク許容度の算出方法
- 年齢によるリスク許容度の算出方法
性格によるリスク許容度の算出方法
考慮すべきリスク許容度の算出方法として、"性格によるリスク許容度の算出方法"、"年齢によるリスク許容度の算出方法"の2つを挙げました。
ここでは、まず、"性格によるリスク許容度の算出方法"から解説します。では、性格によるリスク許容度は、どうやって算出したらいいのでしょうか？
以下の手順で算出します。（１）まず、－30％～－10％まで10％刻み（または5％刻み）で―投資額が減った時を想像し、自分が売却したくならないか考えてみます。（２）そして、１．で考えた―自分が耐えられそうな％内で、リスク許容度を決めます。
図：性格によるリスク許容度の算出方法（投資額：500万円の場合）
年齢によるリスク許容度の算出方法
性格によるリスク許容度の算出方法を解説してきました。
ただ、仕事を引退して―積み立てる立場から取り崩す立場に変わった場合、"性格によるリスク許容度"に加えて、"年齢によるリスク許容度"も合わせて考えなくてはなりません。なお、"年齢によるリスク許容度"は、仕事を引退していない場合には考慮する必要はありません。では、年齢によるリスク許容度は、どうやって算出したらいいのでしょうか？
以下の手順で算出します。（ア）まず、仕事を引退するまでに積み立てた―積立額に2％*を掛け、年間取り崩し額を計算します。（イ）次に、ア．が、年間何％減っても生活に支障が出ないかを考えてみます（受け取る公的年金・企業年金等も含めて考えます）。（ウ）最後に、イ．で考えた―生活に支障が出ない％内で、リスク許容度を決めます。
* 年間の取り崩し率です。取り崩し率はポートフォリオによって変わりますが、ここでは便宜上2％としています。
図：年齢によるリスク許容度の算出方法例（積立額：5,000万円の場合）
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