REITのインデックス（ETF）投資をすることで、REIT市場全体に投資するのと同じ効果が得られます。REITのインデックス投資をするには、"インデックスファンド（＝REIT市場をそっくりコピーする指標（＝インデックス）に連動することを目指す銘柄）"に投資を行います。REITのインデックス：「東証REIT指数」は、"2003年3月31日のREIT全銘柄の時価総額を基準（1,000）"として、"現在のREIT全銘柄の時価総額"をポイントで表示しています。ただ、REITの場合、インデックス投資をしなくても、自分で市場をコピーするように分散投資できるのではないか―と思われる方もおられるかもしれません。自分で分散投資できるように思えるのは、REIT銘柄は49銘柄*（2015年1月現在）しかないからです。では、49銘柄しかないREIT市場に投資する際にも、インデックス投資は有効なのでしょうか？
* 銘柄数は、東証の銘柄検索ページより取得
REITに投資する場合にもインデックス投資は有効です。なぜなら、銘柄選びと、分散投資とに手間がかからなくなるからです。
- REITのインデックス投資で、銘柄選びに手間がかからなくなる
- REITのインデックス投資で、手軽に分散効果が得られる
REITにインデックス投資することで、REITの銘柄をいちいち確認する必要がなくなります。REITの銘柄を確認する必要がないのは、インデックス投資が市場をコピーするだけだからです。市場のコピーは、以下のように、REITの全銘柄を時価総額の割合でファンドに組み込むことで行います。
- A銘柄がREIT市場の時価総額の10％を占めていれば、A銘柄がファンドの10％を占めるようにファンドに組み込みます。
- B銘柄がREIT市場の時価総額の8％を占めていれば、B銘柄がファンドの8％を占めるようにファンドに組み込みます。
- C銘柄がREIT市場の時価総額の5％を占めていれば、C銘柄がファンドの5％を占めるようにファンドに組み込みます。
図：時価総額に応じて銘柄をファンドに組み込み、REIT市場をコピー
もし、REITをインデックス投資でなく、どれかを選んで購入しようとした場合、REITの各銘柄の―"スポンサー企業"・"投資先物件"を確認しなければなりません。スポンサー企業とは、REITの資産運用会社の―"大株主になっている企業"のことです。スポンサー企業はREITの運用をバックアップするため、REITの信用力をはかる上でどんなスポンサー企業がついているかを確認することは重要です。投資先物件とは、文字通りREITの投資先のことです。REITは不動産に投資しますが、どんな種類の不動産に投資するかはREITごとに異なります。REITが投資する不動産には、"企業が使うオフィス"・"ショッピングモールなどの商業施設"・"マンションなどの賃貸物件"などがあります。また、上記を複数組み合わせて投資する銘柄もあります（オフィスと、ショッピングモールとに投資する―などのように）。
REITにインデックス投資をすることで、手軽に分散投資ができます。REITのインデックスファンドに投資すれば、時価総額を占める割合にしたがって、各銘柄へ自動で投資できるからです。
なお、最初に"REITは49銘柄しかないので自分で分散投資できるかもしれない"と書きましたが、実際に自分で分散投資するのは非常に困難です。2015年1月現在、REIT全銘柄を1株ずつ買うだけでも1,700万円程度必要だからです。さらに、"市場をコピーするように分散投資"するには、時価総額を占める割合ごとに各銘柄をボリューム付け（A銘柄は10％・B銘柄は5％などのように）しなければならないので、もっと資金が必要になります。例えば、時価総額を占める割合が、A銘柄が10％・D銘柄が1％の場合、A銘柄にD銘柄の10倍投資しなくてはなりません。したがって、実際には、全て1株ずつ購入するだけのお金（＝1,700万円）より、さらに多くのお金が必要になります。
図：REIT市場コピーのためのボリューム付け
楽天証券には、投資信託を毎月自動で取り崩してくれるサービスがあります。
このサービスをつかうと、ほったらかしで、遊んでいるお金の年4.8％（または年3.6％）が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
楽天証券は、楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行で知られる、楽天グループに属する証券会社です。
楽天証券の総合口座数は864万口座、預り資産は、18.1兆円を超えています（2022年12月末時点）。
また、楽天証券で投資信託を保有、または、積み立ての設定をしている人は、274万人を超えています。
実際に、楽天証券の「投資信託の自動取り崩しサービス」をつかった履歴をごらんください。
下のように、振込日（1～28日の中で好きな日を指定できます）の10日に間に合うように、投資信託を自動で売ってくれます。
また、取り崩したお金は、下のように自動で楽天銀行の口座に振り込んでくれています。
なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税（利益の約20％）が源泉徴収されています。
※ちなみに、自動で振り込んでもらうには、楽天証券の口座と、楽天銀行の口座と連携させる「マネーブリッジ連携」というかんたんな設定が必要です。
全世界株式に投資すると、年7％のリターンが期待できます。
>> 全世界株式のリターンが7％といえる詳しい理由は、この記事で解説しています。
>> 過去34年のデータから計算した、全世界株式のリターン7％の理由はこちら
全世界株式に投資する方法はいくつかありますが、投資信託を使うのが簡単です。
全世界株式に投資する投資信託のなかでは、手数料が安い「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（以下オール・カントリー）」がおすすめです。
オール・カントリーの手数料は年0.2％程度で、全世界株式に投資する投資信託のなかで、最安クラスです。
なお、全世界株式のリターンは年7％といいましたが、取り崩しは、年7％ではなく「年4.5％」にするのがベストです。
なぜなら、全世界株式のリターン：7％のうち、2.3％はインフレで増えた分だからです。
インフレで増えた2.3％分は、取り崩さずにそのまま運用をつづけて、その運用益で将来のインフレにそなえます。
また、先ほど解説したように、オール・カントリーには、年0.2％程度の手数料がかかるため、その分も取り崩さないでおきます。
したがって、全世界株式のリターン：7％から、インフレ分：2.3％と、オール・カントリーの手数料：0.2％を引いた年4.5％を取り崩すのがベストです。
実は、投資信託を毎月手動で取りくずす場合、かなり手間がかかります。
取りくずしの手間を、全世界株式の投資信託を取りくずす場合を例に解説すると、
１．まず、今月の取りくずし額を計算します。
全世界株式の場合、年4.5％が期待リターンですので、毎月「4.5％の12分の1」まで取りくずしても大丈夫です。
つまり、4.5％÷12ヶ月で、0.375％ですね。
たとえば、現在の資産額が120万円の場合、4,500円（＝120万円×0.375％）と計算できます。
２．つぎに、１．で計算した額を売る、売却注文をだします。
証券会社のホームページにログインして、先ほど計算した額だけ、全世界株式の投資信託の売却注文をだします。
３．そして、売却注文が成立した翌日か、翌々日までまって、出金指示をだします。
実は、投資信託は、売却注文が成立しても、その日に出金指示をだせません。
出金指示ができるようになるのは翌日か、翌々日になってからです。
このように1日で注文・出金指示の、両方をすませることができません。
そのため、売却注文をだす日と、出金指示をだす日と、2日にわたってホームページで操作する必要があるのです。
自動取りくずしサービスがないと、毎月、この取りくずし作業をやらなければなりません。
楽天証券の自動取りくずしサービスなら、毎月の取りくずし率を、0.1％以上0.1％単位で設定できます。
ここで設定した取りくずし率の分だけ、毎月自動で投資信託を売却してくれます。
全世界株式（年4.5％のリターン）の投資信託を取りくずす場合、月0.4％（年4.8％）、または月0.3％（年3.6％）に設定すると良いでしょう。
また、取りくずしたお金は、毎月指定した日（1～28日から好きな日を指定できます）に、楽天銀行の口座に振り込んでもらえます。
なお、設定した日に間に合うように、投資信託を売却してくれため、お金が必要な日よりまえに振込日を指定する必要はありません。
そのため、楽天証券を使えば、手間をかけずに、遊んでいるお金の年4.5％が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
１．楽天証券の口座を開設したら、全世界株式に投資する投資信託（オール・カントリーがおすすめ）を買って、その投資信託を、月0.4％（または0.3％）取り崩す設定をします。
２．楽天証券の口座と、楽天銀行の口座とを連携させる「マネーブリッジ連携」という設定をします。
この2つを最初にいちど設定するだけでおわりです。
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楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスを使うことで、遊んでいるお金から収益が上がります。
また、はじめるのもかんたんで、全世界株式の投資信託を買って、月に取りくずすパーセント（0.4％か0.3％）を決めるだけです。
楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスがなければ、毎月手間のかかる取り崩しを自分でしなければなりません。
また、銀行預金ではお金はほとんど増えませんので、楽天証券での投資信託自動取り崩しサービスをおすすめします。
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