投資信託ガイド ー初心者向けに徹底解説！

積み立てを続けていると、目標達成までの残りがわからなくなる

　積み立てを続けて何年も経つと、目標までどれだけ近づけたのかわからなくなることがあります。目標までどれだけ近づけたかわからなくなるのは、投資信託の積み立ては最初に一度設定したら、もう証券会社にログインする必要がないからです。

　この「証券会社にログインしなくても積立投資ができる」のは、大きな利点ではありますが、証券会社にログインしなければ、資産の状況を把握することはできません。

　ただ、どれだけ目標に近づけたかを把握することは、積み立てのモチベーション維持にとても大切です。積み立てが負担に感じてきたときには、特に大切になります。

目標達成までの残りを把握することは、積み立てのモチベーション維持にとても大切

　積み立てを続けていると、積立資金の捻出が負担に感じるときがあります。なぜなら、積立資金の捻出は、結構大変だからです。積立資金の捻出のために、買いたいものを我慢することも必要になるでしょう。どうしても欲しいものができたときなどに、負担をより大きく感じます。

　積み立てを負担に感じたときは、目標達成までの残りを確認しましょう。目標達成までの残りを把握することで、積み立てのモチベーションアップにつながります。

　目標達成までの残りは、積み立ての再シミュレーションをすることで確認することができます。

積み立ての途中で疲れたら、再シミュレーションしてあとどのくらいで目標達成できるのか確認

　あとどのくらいで目標達成できるか計算するには、エクセルのFV関数を使いましょう。エクセルのFV関数で計算するには、「期待リターン」・「投資月額」・「現在の評価金額」・「目標金額」のデータが必要です。

　FV関数の使い方は、以下です。まず、エクセルに、以下のような図をつくります。以下の例は、期待リターン：4％、投資月額：5万円、現在の評価金額：1,000万円、目標金額：3,000万円の場合を想定しています。

　B1には「期待リターン」を入力します。B2の「投資期間」が知りたい数字ですので、とりあえず1と入力します。B3には「投資月額」を、B4には「現在の評価金額」を、それぞれマイナスをつけて入力します^*1。B6のセルには、「=FV(B1,B2,B3*12,B4)」と入力しています。入力内容は、「=FV(期待リターン,投資年数,投資月額額×12,現在の評価額)」です。3つ目の「投資月額×12」に注意してください。FV関数の3つ目には、「投資年額」を入れる必要がありますが、「投資月額」の方がわかりやすいため、「投資月額」を12倍して「投資年数」に変換しています。
*1 B3、B4は、マイナスをつけて入力しなければならないので注意してください。

　次に、ゴールシークを起動します。上の「データ」タブをクリック、「What-If 分析」をクリック、「ゴールシーク（G）」をクリックで、ゴールシークが起動します。

　そして、ゴールシークの入力欄に、計算条件を入力します。

• 数式入力セル（E）に、「資産額」のセル：B6を指定します。
• 目標値（V）に、今回の目標額：3000を入力します。
• 変化させるセル（C）に、「投資期間」のセル：B2を指定します。

　上記の計算の結果、あと約15年で目標達成できると計算できました。

　積み立ての途中で疲れたら、このような計算をして、ゴールまであとどのくらいか確認することでモチベーションアップを図りましょう。

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