先日、親に投資信託のアドバイスを求められました。おこなったアドバイスは、投資信託で運用し、得た利益を定期的に取り崩すものです。
ただ、親は、投資とパソコンに不慣れだという問題があります。この問題点をクリアできるように、投資信託のアドバイスをしました。
親に、投資信託のアドバイスを求められた
先日、親から投資信託のアドバイスを求められました。100万円を増やして欲しい、という依頼でした。私がしたアドバイスは、投資信託に投資して、運用で得た利益を定期的に売るものです。
親は、投資信託とパソコンに不慣れだ
問題は、親が、投資とパソコンとに不慣れだという点です。そのため、定期的にネット証券にログインして、売り注文をだすのは難しいです。
簡単にできるように投資信託のアドバイスをした
私がしたアドバイスは、以下です。
親の耐えられるリスクに合わせた、資産構成を決める
まず、親の耐えられるリスクに合わせて、資産構成を決めました。親は、ずっと預金で運用していたため、リスクが低い組み合わせにしました。具体的には、日本債券：70％・外国株式：30％です。
この組み合わせの最大損失率は、年10％です。つまり、1年間に10万円程度は、一時的に損失がでる可能性があります。その損失がでている状況を想像してもらって、不安で夜に眠れなくならないかを確認しました。
定期解約には、SBI証券の｢定期売却サービス｣を使う
次に、定期的に売却できるサービスを選びました。親がパソコンに不慣れなため、サイトにログインしなくても定期的に自動で取り崩してくれる、SBI証券の｢投資信託定期売却サービス｣を選びました。定期売却する月は、偶数月にしました。偶数月したのは、年金が入る月に合わせるためです。
｢偶数月に取り崩す額｣の計算は、以下のようにおこないます。まず、各資産の投資額に期待リターン（信託報酬を引いたもの）を掛けます。次に、上記の計算結果を6で割ります。
- 国内債券への投資額（全投資額の70％）：70万円×（国内債券のリターン：2％－信託報酬：0.2％）÷6＝2,100円
- 外国株式への投資額（全投資額の30％）：30万円×（国内株式のリターン：5％－信託報酬：0.2％）÷6＝2,400円
出金は、SBI証券のATMカードでおこなう
そして、証券口座から直接出金できる方法を考えました。SBI証券のATMカードを使えば、対応するATM（セブン銀行・ゆうちょ銀行）で、SBI証券の口座から直接お金を下ろせます。ATM手数料は、セブン銀行（0～100円）・ゆうちょ銀行ATM（200円）です。