投資信託に投資する場合、株式に投資するファンドと、日本債券に投資するファンドとを組み合わせましょう。こうすることで、暴落が起きたときでも、損失をあなたが耐えられる範囲におさえることができます。
ただ、投資信託を、どのように組み合わせたらいいかわからないかもしれません。この記事で紹介するおすすめの組み合わせから、あなたに最適な組み合わせを見つけてみてください。
- 投資信託の組み合わせは、この4種類がおすすめ
- 自分の耐えられる損失にあった、投資信託の組み合わせを選ぶのがおすすめ
投資信託の組み合わせは、この4種類がおすすめ
投資信託の組み合わせは、投資額を以下のいずれかの割合に配分するのがおすすめです。
- 株式：100％＋日本債券：0％（＝日本債券を組み入れない）
- 株式：70％＋日本債券：30％
- 株式：50%＋日本債券：50％
- 株式：30％＋日本債券：70％
組み合わせの割合を、もっと細かく区切る（10％刻みや、5％刻みなど）ことはできますが、そこまで細かく刻んで計算してもリスクは大して変わりません。
上記の、投資信託の組み合わせの最大損失率は、以下です。
- 株式を100％組み入れ、日本債券を0％組み入れた（＝日本債券を組み入れない）場合、最大損失率は、－40.8％です。
- 株式を70％組み入れ、日本債券を30％組み入れた場合、最大損失率は、－28.5％です。
- 株式を50％組み入れ、日本債券を50％組み入れた場合、最大損失率は、－20.4％です。
- 株式を30％組み入れ、日本債券を70％組み入れた場合、最大損失率は、－12.5％です。
※株式の投資割合は、「国内株式：10％・外国株式：90％」で計算しています。
なお、最大損失率の計算式は、収益－（リスク×２）です。例えば、株式の組み入れ割合100％の場合、「7.04％：収益－（23.92％：リスク×2）＝－40.8％*1」という計算をしています。
*1 数値は、私たちの年金を運用している「年金積立金管理運用独立行政法人の資料（PDFファイル）」を使って計算。
上記の最大損失率の中から、あなたが耐えられる損失に近いものを選んで下さい。例えば、あなたが「25％程度の損失に耐えられる」と考えるなら、株式を50％組み入れましょう（日本債券は50％組み入れます）。
自分の耐えられる損失にあった、投資信託の組み合わせを選ぶのがおすすめ
株式を組み合わせる割合を少なくするほど、収益は下がってしまいます*2が、あくまでも「あなたが耐えられる損失」に合わせて、組み合わせを決めることが重要です。
あなたが耐えられる損失に合わせて投資をすることで、長期間の積み立てを続けることができます。長い積立期間中には、必ず暴落が起こります。暴落が起こっても、損失を「あなたが耐えられる範囲にコントロール」していれば問題ありません。
もし、最大損失率がもっとも少ないもの（－12.5％）でも耐えられないと感じた場合は、無理に投資する必要はありません。無理に投資をはじめても、損失がでれば売ってしまうでしょう。その場合は、リスクがほとんどない個人向け国債や、MMFといった商品がネット証券で買えますのでそちらをおすすめします。
*2 組み合わせごとの収益は、以下です。
- 株式を100％、日本債券を0％組み合わせた（＝日本債券を組み入れない）場合、収益は年7.04％です。
- 株式を70％、日本債券を30％組み合わせた場合、収益は、年5.14％です。
- 株式を50％、日本債券を50％組み合わせた場合、収益は、年3.87％です。
- 株式を30％、日本債券を70％組み合わせた場合、収益は、年2.60％です。
楽天証券には、投資信託を毎月自動で取り崩してくれるサービスがあります。
このサービスをつかうと、ほったらかしで、遊んでいるお金の年4.8％（または年3.6％）が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
楽天証券は、楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行で知られる、楽天グループに属する証券会社です。
楽天証券の総合口座数は864万口座、預り資産は、18.1兆円を超えています（2022年12月末時点）。
また、楽天証券で投資信託を保有、または、積み立ての設定をしている人は、274万人を超えています。
実際に、楽天証券の「投資信託の自動取り崩しサービス」をつかった履歴をごらんください。
下のように、振込日（1～28日の中で好きな日を指定できます）の10日に間に合うように、投資信託を自動で売ってくれます。
また、取り崩したお金は、下のように自動で楽天銀行の口座に振り込んでくれています。
なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税（利益の約20％）が源泉徴収されています。
※ちなみに、自動で振り込んでもらうには、楽天証券の口座と、楽天銀行の口座と連携させる「マネーブリッジ連携」というかんたんな設定が必要です。
全世界株式に投資すると、年7％のリターンが期待できます。
>> 全世界株式のリターンが7％といえる詳しい理由は、この記事で解説しています。
>> 過去34年のデータから計算した、全世界株式のリターン7％の理由はこちら
全世界株式に投資する方法はいくつかありますが、投資信託を使うのが簡単です。
全世界株式に投資する投資信託のなかでは、手数料が安い「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（以下オール・カントリー）」がおすすめです。
オール・カントリーの手数料は年0.2％程度で、全世界株式に投資する投資信託のなかで、最安クラスです。
なお、全世界株式のリターンは年7％といいましたが、取り崩しは、年7％ではなく「年4.5％」にするのがベストです。
なぜなら、全世界株式のリターン：7％のうち、2.3％はインフレで増えた分だからです。
インフレで増えた2.3％分は、取り崩さずにそのまま運用をつづけて、その運用益で将来のインフレにそなえます。
また、先ほど解説したように、オール・カントリーには、年0.2％程度の手数料がかかるため、その分も取り崩さないでおきます。
したがって、全世界株式のリターン：7％から、インフレ分：2.3％と、オール・カントリーの手数料：0.2％を引いた年4.5％を取り崩すのがベストです。
実は、投資信託を毎月手動で取りくずす場合、かなり手間がかかります。
取りくずしの手間を、全世界株式の投資信託を取りくずす場合を例に解説すると、
１．まず、今月の取りくずし額を計算します。
全世界株式の場合、年4.5％が期待リターンですので、毎月「4.5％の12分の1」まで取りくずしても大丈夫です。
つまり、4.5％÷12ヶ月で、0.375％ですね。
たとえば、現在の資産額が120万円の場合、4,500円（＝120万円×0.375％）と計算できます。
２．つぎに、１．で計算した額を売る、売却注文をだします。
証券会社のホームページにログインして、先ほど計算した額だけ、全世界株式の投資信託の売却注文をだします。
３．そして、売却注文が成立した翌日か、翌々日までまって、出金指示をだします。
実は、投資信託は、売却注文が成立しても、その日に出金指示をだせません。
出金指示ができるようになるのは翌日か、翌々日になってからです。
このように1日で注文・出金指示の、両方をすませることができません。
そのため、売却注文をだす日と、出金指示をだす日と、2日にわたってホームページで操作する必要があるのです。
自動取りくずしサービスがないと、毎月、この取りくずし作業をやらなければなりません。
楽天証券の自動取りくずしサービスなら、毎月の取りくずし率を、0.1％以上0.1％単位で設定できます。
ここで設定した取りくずし率の分だけ、毎月自動で投資信託を売却してくれます。
全世界株式（年4.5％のリターン）の投資信託を取りくずす場合、月0.4％（年4.8％）、または月0.3％（年3.6％）に設定すると良いでしょう。
また、取りくずしたお金は、毎月指定した日（1～28日から好きな日を指定できます）に、楽天銀行の口座に振り込んでもらえます。
なお、設定した日に間に合うように、投資信託を売却してくれため、お金が必要な日よりまえに振込日を指定する必要はありません。
そのため、楽天証券を使えば、手間をかけずに、遊んでいるお金の年4.5％が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
１．楽天証券の口座を開設したら、全世界株式に投資する投資信託（オール・カントリーがおすすめ）を買って、その投資信託を、月0.4％（または0.3％）取り崩す設定をします。
２．楽天証券の口座と、楽天銀行の口座とを連携させる「マネーブリッジ連携」という設定をします。
この2つを最初にいちど設定するだけでおわりです。
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楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスを使うことで、遊んでいるお金から収益が上がります。
また、はじめるのもかんたんで、全世界株式の投資信託を買って、月に取りくずすパーセント（0.4％か0.3％）を決めるだけです。
楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスがなければ、毎月手間のかかる取り崩しを自分でしなければなりません。
また、銀行預金ではお金はほとんど増えませんので、楽天証券での投資信託自動取り崩しサービスをおすすめします。
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