せっかく積み立てるのですから、「積み立てる価値のある投資信託」を選んだうえで、少しでも有利に積み立てたいところです。少しでも有利に積み立てることができれば、長期投資では大きな違いがでます。
ただ、積み立てで、何らかの特典を用意している証券会社は数多くあるため、どこを選べばいいか迷います。ここでは、私が実際におこなっている方法を紹介したいと思います。
- 同じ商品を積み立てる場合でも、できるだけお得に積み立てたいところ
- 少しでもお得に積み立てることができれば、複利の効果で投資結果が大きく変わる
- お得に積み立てられるサービスはいろいろな金融機関がおこなっているため、どれにすればいいか迷う
- 私は、投資信託の保有を中心に複数の方法でTポイントをためて、JCBギフトカードを買っている
同じ商品を積み立てる場合でも、できるだけお得に積み立てたいところ
良い投資信託というのは、数が限られています。良い投資信託というのは、信託報酬が安く、マザーファンドの総資産額が大きいものです。
これらの条件を満たす投資信託は、限られています。
良い投資信託を積み立てているなら、どの金融機関で買っても収益は変わりません。金融機関は販売の窓口にすぎず、売っているものは同じだからです。なお、金融機関ごとに、「売っている投資信託が異なる」ことには注意しなければなりません。口座を開設する前に、買いたい投資信託を取り扱っているか確認してください。
しかし、証券会社によっては、積み立てに様々な特典をつけている場合があります。様々な特典をつけて、自社で積み立ててもらおう、というねらいがあるわけです。
少しでもお得に積み立てることができれば、複利の効果で投資結果が大きく変わる
証券会社が、積み立てにつけている様々な特典の例には、以下のようなものがあります。
- 投資信託の保有残高の数％を、ポイントとして還元する特典
- 投資信託の積み立ての最低額を、一般的な1万円よりも少ない金額（100円・1,000円など）にする特典
- 投資信託の購入にかかる手数料（＝販売手数料）を、割引（もしくは無料）にする特典
特典の中で特に重要なのは、「投資信託の保有残高の数％を、ポイントとして還元する特典」です。投資信託の保有でもらえるポイント還元率は、投資信託の保有残高の0.05％前後です。
積み立ては長期にわたるため、投資信託の保有残高の、0.05％前後のポイントが、積み立て結果に大きな好影響を及ぼします。わずか0.05％前後という少ない還元率ですが、その少ないポイントも現金に交換して再投資にあてることで、運用終了後には大きな金額になります。また、投資信託の保有残高は、運用と積み立てによってだんだん大きくなるため、もらえるポイントも非常に大きくなります。たとえば、5,000万円の0.05％だと、年2.5万円相当のポイントがもらえることになります。
お得に積み立てられるサービスはいろいろな金融機関がおこなっているため、どれにすればいいか迷う
積み立てに様々な特典をつけている金融機関は、たくさんあります。ほとんどの金融機関（店舗型の大手証券会社・銀行・ネット証券など）が、積み立てに何らかの特典をつけています。
ですが、一番重要な「投資信託の保有でのポイント付与」をおこなっている金融機関は非常に少なく、ポイント還元率も各社でそれほど変わりません。投資信託の保有でのポイント付与は、「店舗型の証券会社」・「銀行」ではほぼおこなっていません。投資信託の保有でのポイント付与をおこなっているのは、ほとんど「ネット証券」です。そのネット証券とは、具体的には、SBI証券・楽天証券・マネックス証券・カブドットコム証券です。
これらの金融機関の中で、どれを選べばいいか迷います。ここでは、私が実際におこなっている方法を、紹介したいと思います。
私は、投資信託の保有を中心に複数の方法でTポイントをためて、JCBギフトカードを買っている
私は、SBI証券で投資信託を保有して、ポイントをためています。投資信託の保有でためたポイント（SBIポイント）は、Tポイントに交換しています。500SBIポイント→500Tポイントに交換できます（交換単位は、500ポイント以上100ポイント単位）。ちなみに、SBIポイントをTポイントに交換する際に、手数料はかかりません。
※上記の画像は、600SBIポイントを、600Tポイントに交換したときのものです。
投資信託の保有だけではなかなかTポイントがたまらないので、「P-one Wizカ－ド」というクレジットカードを使ってさらにTポイントをためています。P-one Wizカードは、利用額の1％が請求額から自動的に割引され、さらに、「利用額1,000円あたり1ポケット・ポイント」がたまります。たまったポケット・ポイントは、100ポケット・ポイント→500Tポイントに交換することができます。つまり、1ポケット・ポイントは、5円相当の価値があります（還元率は0.5％（＝5Tポイント÷1,000円））。よって、P-one Wizカードの還元率は、1.5％（＝利用額から1％割引＋0.5％ポイント還元）になります。
※上記の画像は、100ポケット・ポイントを、500Tポイントに交換したときのものです。
11,000Tポイント以上たまったら、Yahoo!ショッピングでJCBギフトカードを買っています。JCBギフトカードは、「チケッタ」というお店で買っています。このお店で何度かJCBギフトカードを買っていますが、今のところなにもトラブルはおこっていません。
※上記の画像は、11,000円分のJCBギフトカード（送料200円含む）を、11,640Tポイントで購入したときのものです。
※このときは、JCBギフトカード1,000円分が1,040Tポイントで売られていました（JCBギフトカードの値段は多少上下します）。
1,040円（JCBギフトカード1,000円分の価格）×11枚＋200円（送料）＝11,640Tポイント
なお、JCBギフトカードの購入でも、Tポイントがたまります。
※上記の画像は、11,000円分のJCBギフトカードを買ったときに、110Tポイントが付与されたときのものです。
JCBギフトカードは近所のスーパーで使って、その分浮いたお金を、再投資に回しています。