「投資信託」は、銀行で取り扱われていることもあり、名前だけは聞いたことがある方もおられるかもしれません。ただ、どんな商品か分からなければ、投資を検討することはできないと思います。では、投資信託とは、具体的にどんな商品なのでしょうか？
投資信託とは、多くの投資家から広く集めた資金を、運用のプロがまとめて運用する投資商品です。投資信託の運用内容は、以下です。
- 投資信託は、多くの投資家から広く資金を集めることで大きなお金にします
- 大きなお金にしたら、大きなお金の運用が得意な―プロに運用をお任せします
投資資金を大きなお金にすることのメリット
投資資金を大きなお金にすることのメリットは、まず、投資することが困難な投資対象にも投資できるようになることです。投資することが困難な投資対象とは、例えば、価格が1億円を超えるようなマンションなどです。また、マンションほど高額ではありませんが、1単位を購入するのに100万円以上必要になる―株式銘柄に投資することもできるようになります。
また、投資資金を大きなお金にすることで、高額な投資対象にも簡単に分散投資できるようになるため、ひとりひとりの投資額が少額でも、広く分散投資できます。広く分散投資できれば、"不調の資産"が損失を出したとしても、他の"好調な資産"から利益が上がるため、ひとつの銘柄の調子に資産全体が左右されることなく、安定して利益が得られます。
なお、「投資信託による―少額での分散投資」の分かりやすい説明がありましたので、以下に引用します。
この投資信託はたくさんの企業の株が組み入れられていて、そのうちシャープに約4％、トヨタ自動車や東芝などにそれぞれ約3％、任天堂が約2％含まれています。1万円分購入するということは、間接的にではあるけれど、シャープに40円、トヨタ自動車に30円投資し、そのほかこの投資信託に組み入れられている約90社の株式に、合わせて1万円分投資しているということになるのです。上地明徳 『あなたにも5000万円貯まる信じられない「仕組み」
』 株式会社小学館、2008年、54頁より引用
図：広く分散投資することで、安定して利益が得られる
運用をプロに任せることのメリット
運用をプロに任せることのメリットは、まず、投資を支援するサービスが受けられることです。投資を支援するサービスには、例えば、指定した銘柄を、毎月、銀行口座引き落としで積み立てられるサービスがあります。また、投資信託から支払われた分配金で、同じ投資信託を自動的に購入（再投資といいます）してくれるサービスもあります。
また、運用をプロに任せることで、運用に時間を割く必要がなくなります。運用に時間を割く必要がないため、自分がするべき事・したいことに集中できます。
そして、運用をプロに任せることで、投資資金が安全に保護されます。資金が安全に保護されるのは、投資信託の資金が、信託銀行に信託される仕組みになっているからです。信託銀行に信託されるため、運用のプロである―3つの会社（後で解説）のどれが倒産しても、投資資金が借金の返済に使われることはありません。
ちなみに、投資信託の運用をしてくれる―運用のプロとは、販売会社・運用会社・信託銀行の3つです。3つの会社の仕事を簡単にまとめると、「販売会社は、投資信託の売買の窓口になる仕事」、「運用会社は、資産の運用の指示をだす仕事」、「信託銀行は、資産を管理する仕事」です。各会社が担当している仕事を詳しく知りたい方は、下記の記事をご覧ください。
→参考：投資信託の仕組みはどうなってるの？投資信託の運用を支える3つの金融機関について解説
図：投資信託にかかわる運用のプロ
楽天証券には、投資信託を毎月自動で取り崩してくれるサービスがあります。
このサービスをつかうと、ほったらかしで、遊んでいるお金の年4.8％（または年3.6％）が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
楽天証券は、楽天市場・楽天モバイル・楽天銀行で知られる、楽天グループに属する証券会社です。
楽天証券の総合口座数は864万口座、預り資産は、18.1兆円を超えています（2022年12月末時点）。
また、楽天証券で投資信託を保有、または、積み立ての設定をしている人は、274万人を超えています。
実際に、楽天証券の「投資信託の自動取り崩しサービス」をつかった履歴をごらんください。
下のように、振込日（1～28日の中で好きな日を指定できます）の10日に間に合うように、投資信託を自動で売ってくれます。
また、取り崩したお金は、下のように自動で楽天銀行の口座に振り込んでくれています。
なお、取り崩しの際にかかる譲渡益税（利益の約20％）が源泉徴収されています。
※ちなみに、自動で振り込んでもらうには、楽天証券の口座と、楽天銀行の口座と連携させる「マネーブリッジ連携」というかんたんな設定が必要です。
全世界株式に投資すると、年7％のリターンが期待できます。
>> 全世界株式のリターンが7％といえる詳しい理由は、この記事で解説しています。
>> 過去34年のデータから計算した、全世界株式のリターン7％の理由はこちら
全世界株式に投資する方法はいくつかありますが、投資信託を使うのが簡単です。
全世界株式に投資する投資信託のなかでは、手数料が安い「eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）（以下オール・カントリー）」がおすすめです。
オール・カントリーの手数料は年0.2％程度で、全世界株式に投資する投資信託のなかで、最安クラスです。
なお、全世界株式のリターンは年7％といいましたが、取り崩しは、年7％ではなく「年4.5％」にするのがベストです。
なぜなら、全世界株式のリターン：7％のうち、2.3％はインフレで増えた分だからです。
インフレで増えた2.3％分は、取り崩さずにそのまま運用をつづけて、その運用益で将来のインフレにそなえます。
また、先ほど解説したように、オール・カントリーには、年0.2％程度の手数料がかかるため、その分も取り崩さないでおきます。
したがって、全世界株式のリターン：7％から、インフレ分：2.3％と、オール・カントリーの手数料：0.2％を引いた年4.5％を取り崩すのがベストです。
実は、投資信託を毎月手動で取りくずす場合、かなり手間がかかります。
取りくずしの手間を、全世界株式の投資信託を取りくずす場合を例に解説すると、
１．まず、今月の取りくずし額を計算します。
全世界株式の場合、年4.5％が期待リターンですので、毎月「4.5％の12分の1」まで取りくずしても大丈夫です。
つまり、4.5％÷12ヶ月で、0.375％ですね。
たとえば、現在の資産額が120万円の場合、4,500円（＝120万円×0.375％）と計算できます。
２．つぎに、１．で計算した額を売る、売却注文をだします。
証券会社のホームページにログインして、先ほど計算した額だけ、全世界株式の投資信託の売却注文をだします。
３．そして、売却注文が成立した翌日か、翌々日までまって、出金指示をだします。
実は、投資信託は、売却注文が成立しても、その日に出金指示をだせません。
出金指示ができるようになるのは翌日か、翌々日になってからです。
このように1日で注文・出金指示の、両方をすませることができません。
そのため、売却注文をだす日と、出金指示をだす日と、2日にわたってホームページで操作する必要があるのです。
自動取りくずしサービスがないと、毎月、この取りくずし作業をやらなければなりません。
楽天証券の自動取りくずしサービスなら、毎月の取りくずし率を、0.1％以上0.1％単位で設定できます。
ここで設定した取りくずし率の分だけ、毎月自動で投資信託を売却してくれます。
全世界株式（年4.5％のリターン）の投資信託を取りくずす場合、月0.4％（年4.8％）、または月0.3％（年3.6％）に設定すると良いでしょう。
また、取りくずしたお金は、毎月指定した日（1～28日から好きな日を指定できます）に、楽天銀行の口座に振り込んでもらえます。
なお、設定した日に間に合うように、投資信託を売却してくれため、お金が必要な日よりまえに振込日を指定する必要はありません。
そのため、楽天証券を使えば、手間をかけずに、遊んでいるお金の年4.5％が、楽天銀行の口座に毎月振り込まれます。
１．楽天証券の口座を開設したら、全世界株式に投資する投資信託（オール・カントリーがおすすめ）を買って、その投資信託を、月0.4％（または0.3％）取り崩す設定をします。
２．楽天証券の口座と、楽天銀行の口座とを連携させる「マネーブリッジ連携」という設定をします。
この2つを最初にいちど設定するだけでおわりです。
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楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスを使うことで、遊んでいるお金から収益が上がります。
また、はじめるのもかんたんで、全世界株式の投資信託を買って、月に取りくずすパーセント（0.4％か0.3％）を決めるだけです。
楽天証券の投資信託自動取り崩しサービスがなければ、毎月手間のかかる取り崩しを自分でしなければなりません。
また、銀行預金ではお金はほとんど増えませんので、楽天証券での投資信託自動取り崩しサービスをおすすめします。
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