ファンドの購入には、購入手数料がかかります。
信託手数料とは別に必要になる購入手数料は、結構大きな負担です。そのため、購入手数料はできるだけ少ないほうが望ましいでしょう。そこでおすすめなのが、"ノーロードファンド"です。
ノーロードファンドとは、購入手数料が無料のファンドのことです。ここでは、ノーロードファンドの利点と欠点・向き不向きについて解説したいと思います。
利点と欠点
まず始めに、ノーロードファンドの利点と欠点について解説したいと思います。
１．ノーロードファンドの利点は、余計な手数料が不必要・資金の引き上げが容易なことです。
ノーロードファンドは、購入手数料を払わなくて良いため、余計な手数料がいりません。また、購入手数料を払っていないので、身軽に資金の引き上げが可能です。
- なぜ身軽に資金の引き上げが可能なのか？購入手数料が1.05％のファンドを買った場合、5年保有の後、売却すれば1年あたりの手数料の負担は0.21％（＝1.05/5）で済みます。しかし、1年で売却してしまうと、そのまま1.05％分リターンから減ってしまうことになります。これは結構大きな負担です。上記のように、短期間でファンドを解約（または売却）すると手数料の負担が重いため、購入手数料のかかるファンドは身軽に解約（または売却）できません。
２．ノーロードファンドの欠点は、種類が少ないことです。
ノーロードファンドは、種類が少ないためノーロード（＝購入手数料無料）にこだわると、選べるファンドがかなり限られてしまいます。よって、ノーロードは、投資を検討するときの、条件の1つとして考えるのがいいでしょう。
向き不向き
ノーロードファンドの利点と欠点についてはお分かり頂けたと思います。次に、ノーロードファンドに投資するのに向いている人、向いていない人はどんな人か？を解説していきます。
１．ノーロードファンドへの投資が向いている人は、短期的な投資をする人・初心者の方です。
先ほど解説したとおり、短い期間で解約した場合、購入手数料の負担は重いです。よって、長期の投資をするつもりのない人にとって、ノーロードファンドは最適といえます。また、先に購入手数料を払う必要がないので、いつでも撤退できます。そのため、投資信託を新しく始める初心者の方にも良いでしょう。
２．向いていない人は、長期投資をする人です。
長期で運用する場合は、購入手数料の負担が軽くなります。投資信託の中には、購入手数料がかかるが優秀なものも多いです。したがって、購入手数料無料のものだけではなく、他のことも重視して選ぶべきです。
- ノーロードファンドには、優れたものはないのか？もちろん、ノーロードファンドにも優秀なものはあります。あくまで、ノーロードファンドのみにこだわるべきではないということです。