投資信託ガイド ー初心者向けに徹底解説！

まず、目標の積立額を決めることからはじめる

　目標額を決めるには、まず、積立を終了したときに、毎年どのくらいのお金が必要か？を考えます。例えば、積み立て終了後は、"年金以外に年120万円（月10万円）必要"や、"年180万円（月15万円）は欲しい"―といった具合です。

　次に、その「毎年必要なお金を運用によって手に入れる」には、積立終了時にいくら用意している必要があるかを計算します。例えば、年120万円が必要で、あなたのリスクに合わせた収益が4.0％の場合、3,000万円（＝120万円÷4％）が目標額になります。つまり、3,000万円用意できれば、毎年120万円の収益が得られるわけです。

　なお、この計算のためには、"あなたが耐えられる損失に合わせた―資産の組みあわせ"をあらかじめ決めておく必要があります。資産の組みあわせが必要なのは、資産の組みあわせによって「あなたのリスクに合わせた収益（年4.0％や、年3.5％など）」が決まるからです。資産の組みあわせが分からない方は、以前の記事を参考に、決めてください。

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目標額に到達するためには、毎月積み立てる必要がある

　すでに目標額を持っている人は、積み立てる必要はありません。すでに目標額を持っているなら、そのまま全額を投資して、投資から得られる収益を毎年受け取ればいいだけです。

　しかし、すでに大金を用意できている人はいないでしょうから、少しずつ用意する必要があります。

　少しずつ用意するには、毎月の給与から、月数万円を積み立てていくのが良いでしょう。大金を今すぐ用意するのは無理でも、給与の中から月数万円を積み立てるだけなら、あなたもできそうではないですか？

月々の積立資金を用意するのはわりと大変

　月数万円の積立資金を用意するのは、わりと大変です。その数万円は、投資を始める前は好きに使っていたお金です。そのお金が使えなくなるわけですから。

　積立資金を用意するには、支出を抑えたり、がまんしたりすることが必要になるでしょう。支出を抑えるために、保険を見直したり、飲みに行く回数を少し減らしたりする―ことも必要になるかもしれません。

　積立のモチベーションを保つには、この積立を続ければ、目標の金額に届く！という確信がなければなりません。目標の金額に届くかを確信するには、以下の方法を取ります。

目標に到達するイメージは非常に大切

　わりと大変な積立を続けるには、積立を続ければ目標に到達できる！というイメージを持つことがとても大切になります。目標に到達できることがイメージできれば、月々の積み立ても自信を持って実行できます。

　毎月いくら積み立てれば目標に到達できるか―の計算は、難しそうと思われるかも知れませんが、表を使えばとても簡単にできます。以下の表の数値に、あなたの目標額を掛ければいいだけです。

　例として、収益4.0％で30年間運用した場合に、目標に到達するには、毎年いくらの積立が必要になるかを計算してみましょう。表は、「年○％の収益で○年間投資したときに、積み立てた結果が1円になる数値」を表示しています。そのため、「積み立てた結果、3,000万円が必要」なら、表の数値に3000万円を掛ければいいわけです。

　表の―4.0％と30年がクロスするときの数値：0.01783を使って計算すると、
0.01783円×3,000万円＝53.49万円
となり、年53.49万円（月4.5万円）の積立が必要であることがわかりました。

　月によっては積立資金を用意するのがきついときもありますが、積立で目標に到達できることをイメージして、がんばって実行しましょう。